( Finanz )-Wissen ist Macht

Restschuldversicherungen – sinnvoll oder nicht?
Bei der Restschuldversicherung handelt es sich um eine Zusatzversicherung, die im Falle einer langen Krankheit, bei Tod oder Arbeitslosigkeit den Kreditnehmer vor der weiteren Rückzahlung des Kredites schützen soll. Darüber hinaus dient die Restschuldversicherung jedoch auch der Bank als zusätzliche Kreditsicherheit, denn kann der Kreditnehmer seine Raten nicht mehr zahlen kommt die Restschuldversicherung zum Einsatz. Allerdings hat ein Kreditnehmer etwaige Ansprüche bei Nichtinanspruchnahme der Versicherung oder nach Ablauf des Kredites nicht.

Nicht immer lohnend
Aber nicht für jeden Kredit ist eine Restschuldversicherung notwendig denn erst ab einer Kreditsumme, die 5.000 Euro übersteigt, lohnt sich eine Restschuldversicherung für den Kreditnehmer. Da in der Regel kleinere Kredite nur dann gewährt werden, wenn der Antragsteller einer geregelten Arbeit nachgeht und somit über ein pfändbares Einkommen verfügt. Kommt ein Bürge noch hinzu wie zum Beispiel der Ehepartner, ist eine Restschuldversicherung nicht empfehlenswert, da die geringe Kreditsumme sicher von zwei Personen abgedeckt werden kann.

Bei höheren Kreditsummen interessant
Dagegen ist ab einer Kredithöhe von 10.000 Euro eine Restschuldversicherung sinnvoll und auch angebracht, da hier die Raten höher sind und bei einem möglichen Verdienstausfall nur schwer beglichen werden können. Aus diesem Grund sollte eine Restschuldversicherung stets individuell auf den jeweiligen Kredit abgestimmt sein.

Keine Pflicht zum Abschluss
Auch wenn die jeweilige Bank gern die Restschuldversicherung gleich mit dem Kredit abschließen möchte und häufig diesbezüglich ein wenig Druck auf den Kreditnehmer ausübt, kann diese bei nahezu jedem Versicherungsunternehmen abgeschlossen werden. Denn laut Gesetzgeber ist ein Kreditnehmer nicht verpflichtet, einen Kredit kombiniert mit einer Restschuldversicherung abzuschließen. Somit kann durchaus ein Versicherungsvergleich erfolgen und nach einem günstigen Angebot gesucht werden. Wurde letztendlich eine Restschuldversicherung abgeschlossen, kann diese auch widerrufen werden innerhalb von 30 Tagen nach Abschluss. Weitere Infos lassen sich auf finanz-neuigkeiten.de finden.

Wer Geld hat, braucht sich keine Gedanken über dieses Thema machen, so die landläufige Meinung dazu. Jedoch ist leider genau das Gegenteil der Fall: Diejenigen, die eigentlich genug haben, überlegen sich genau, wie sie es anstellen, das vorhandene Kapital zu mehren, während diejenigen, die nicht viel haben, sich in der Regel auch weniger Gedanken darüber machen, etwas zurückzulegen. Natürlich liegt dieses Verhalten in der Natur der Sache, denn natürlich gibt es da, wo nicht viel Geld angesammelt werden kann, auch nicht so viele Optionen dieses wirklich gewinnbringend anzulegen – so glauben zumindest die Betroffenen. Andererseits aber haben gerade sie es nötig, wenigstens ein wenig Geld auf der sprichwörtlichen hohen Kante liegen zu haben, damit sie in den häufig vorkommenden kleinen Unglückssituationen des Alltags vom defekten Auto bis hin zum plötzlich fällig werdenden Zahnersatz nicht direkt in existenzielle Nöte verfallen. Read the rest of this entry »

Die Erkenntnis, dass Solaranlagen sich selbst ohne staatliche Förderung rechnen, ist inzwischen bei den Deutschen angekommen. Circa 14 Prozent aller Eigenheimbesitzer verfügen über eine Solaranlage, wie der Bundesverband Solarwirtschaft e.V. ermittelt hat. 34 Prozent planen, eine Solaranlage für die Stromerzeugung oder zur Heizungsunterstützung in naher Zukunft zu installieren. Weniger bewusst sind sich jedoch die meisten Menschen darüber, dass Solaranlagen nicht nur vor steigenden Strom- und Heizkosten schützen und die Umwelt schonen, sondern das sie auch als Geldanlage immer attraktiver werden. Read the rest of this entry »

Kostenlose Girokonten

Wenn auch Sie ein Konto eröffnen möchten, dann können Sie sich zwischen einer Vielzahl von Unternehmen und entsprechenden Angeboten entscheiden. Wichtig im Alltag ist vor allem das so genannte Girokonto, denn hier können Sie Ihr Geld nicht nur gewinnbringend anlegen, sondern zudem auch Rechnungen zahlen und Ihren Lohn auf das entsprechende Konto einzahlen lassen. Heute ist ein solches Konto kaum noch wegzudenken und bei den Banken bekommen Sie als Kunde alle relevanten Informationen zu den aktuellen Möglichkeiten und Kosten, die bei einigen Leistungen von den Banken erhoben werden.

Auch bei einem Girokonto kann es schnell zu Kosten kommen und so erheben die Banken nicht nur Jahresgebühr für die Führung von einem Konto, sondern auch Kosten für die getätigten Überweisungen, Auszahlungen und auch für die Kontoauszüge. Als Kunde sollten Sie auf diese Details achten, denn über das Jahr gesehen fallen so mitunter hohe Kosten für Sie an. Um diese zu umgehen sollten Sie sich vor der Eröffnung von einem neuen Konto nicht nur an eine der Filialbanken wenden, sondern im Internet gezielt nach einem Vergleich der entsprechenden Angebote suchen. In nur wenigen Sekunden bekommen Sie eine Übersicht über die Angebote der Filial- und Onlinebanken und können so im besten Fall auch bares Geld sparen.

Klar ist, dass ein Girokonto heute ein Muss für Sie ist Sie sich in jedem Fall die Zeit für einen Vergleich nehmen sollten. Gerade die Banken im Internet erfreuen sich einer steigenden Nachfrage und hier bekommen Sie mitunter auch besser Zinssätze angeboten, da die Banken viel Geld durch die wenigen Mitarbeiter und die Arbeit über das Internet einsparen. Seriöse Banken zeichnen sich auch dadurch aus, dass Sie sich direkt an die Mitarbeiter wenden können und auch Antworten auf Ihre offenen Fragen bekommen. So steht den nächsten Zahlungen nichts im Weg und im besten Fall finden Sie wirklich einen kostenlosen Anbieter.

Pfändungssicheres Konto-das “P-Konto”

Im Juli 2010 wurde das Pfändungsschutzkonto eingeführt und der bisher bestehende Pfändungsschutz für Girokonten, nach einer Übergangsfrist, Ende 2011 abgelöst. Was ist ein P-Konto und wann braucht man es?

Was Sie über das P-Konto wissen sollten

Ein P-Konto ist keine chinesische Medizin, aber ob das Existenzminimum von Otto Normalverbraucher auf einem P-Konto besser vor Pfändung geschützt ist, als in der heimischen Matratze, ist noch genauso fraglich, wie die Wirksamkeit der chinesische Medizin. Viele Menschen jedoch schwören auf ihre Wirksamkeit.
Grundsätzlich braucht man sich für ein P-Konto erst dann zu interessieren, wenn eine Pfändung droht. Ein P-Konto kann nicht eröffnet werden, nur die Umwandlung eines bestehenden Girokontos in ein P-Konto ist vorgesehen. Das P-Konto ist in jedem Fall ein Guthabenkonto. Ein auf einem Girokonto eingeräumter Dispositionskredit entfällt daher nach der Umwandlung in ein P-Konto.
Jeder Konto-Inhaber darf nur ein P-Konto besitzen und die Umwandlung eines Kontos in ein P-Konto wird von der Bank in jedem Fall an die Schufa und ähnliche Stellen gemeldet – und das auch ohne Zustimmung des Kontoinhabers. Welche Auswirkungen die Einrichtung eines P-Kontos auf die Einstufung bei der Schufa hat, ist noch nicht bekannt.

So kommen Sie zu einem P-Konto

Der Inhaber eines Girokontos kann jederzeit von seiner Bank verlangen, dass sein Konto in ein P-Konto umgewandelt wird. Die Umwandlung muss dann innerhalb von vier Tagen erfolgen. Wie gesagt besteht dieser Anspruch nur für ein Konto pro Person.

Die Kosten des P-Kontos

Die Kostenfrage wurde gesetzlich nicht geregelt, allerdings hat der Gesetzgeber Hinweise gegeben, dass ein P-Konto nicht mehr kosten darf, als ein normales Girokonto. Die Versuche von Kreditinstituten, höhere Gebühren oder den Wechsel auf ein teureres Kontomodell zu erzwingen, wurden bisher gerichtlich gestoppt. Eine endgültige Entscheidung steht aber noch aus.

Weiteres wissenswertes über das P-Konto

Die Rückumwandlung eines P-Kontos in ein normales Girokonto ist gesetzlich nicht geregelt und unterliegt somit der Willkür des Kreditinstituts.

Um ein Konto zum Tagesgeldsparen eröffnen zu können braucht es eigentlich keine bzw. kaum Voraussetzungen. Denn die Eröffnung und die Führung des Kontos an sich kosten keinen Cent. Das einzigste was mitgebracht werden muss bzw. zusätzlich eröffnet werdenmuss ist ein Referenzkonto. Als Referenzkonto kann man allerdings auch sein bereits vorhandenes Girokonto nutzen. In diesem Fall entstehen also für die Eröffnung eines Tagesgeldkontos überhaupt keine Kosten. Read the rest of this entry »

Schulden über einen Kredit
Das Thema Schulden muss nicht immer eine negative Seite beinhalten. Denn zahlreiche Unternehmen müssen Schulden machen, damit sie neues Kapital für neue Investitionen bekommen und die Wirtschaft somit beeinflussen können. All dies geschieht jedoch im positiven Sinne. Unumgänglich sind jedoch auch die Schulden im Privatbereich. Denn wenn man sich ein Haus kaufen möchte, dann müsste man viele Jahrzehnte sparen, um sich dann im Rentenalter endlich ein Haus aus seinem Ersparten leisten zu können. Deswegen ist es sinnvoll sich dabei helfen zu lassen zum Beispiel mit einem Kredit. Negative Schulden entstehen dann erst, wenn sie vorhandenen Schulden um einiges höher sind als der Gesamtbetrag den man als Schuldner zurückzahlen kann. Liegen die Kreditraten über dem Betrag den man monatlich aufbringen kann, dann spricht man von einer Überschuldung. Man kommt in diesem Sinne mit der Rückzahlung gar nicht erst hinterher. Die Schulden sind dann nach einiger Zeit so hoch, dass er die gesamten Kredite nicht mehr fristgerecht zurückzahlen kann. Man sollte sich dabei dann eigentlich im Klaren sein, dass solche Schulden vermeidbar sind. Besonders dann wenn man sich in ein Gespräch mit dem Kreditgeber vertieft. Diese können einem dann helfen, dass eine Privatinsolvenz oder eine Überschuldung in weite Ferne rücken. Hat man nämlich erst einmal den Überblick verloren, so ist es schwer wieder dahinter zu kommen. Die Schulden vermehren sich dabei immer mehr und der Schuldner weiß nicht mehr genau welchen Kredit er derzeit abbezahlt. Zahlreiche Versandhäuser bieten die vereinfachte Form der Ratenzahlung an, wo der Schuldner die gekaufte Ware zu einem späteren Zeitpunkt in Raten abbezahlen kann. Diese Angebote sind oft sehr verlockend, und deswegen tappen immer mehr Schuldner in diese Fallen. Für Firmen bietet es sich an Schulden zu vermeiden in dem sie Factoring benutzen.

Versicherungsvergleich – Ein Vergleich der sich lohnt
Das Jahr neigt sich dem Ende zu, die Weihnachtseinkäufe für die lieben Kleinen und alle Verwandten und Freunde hinterlässt ein großes Loch im errechneten Budget, da man doch wieder ein wenig über die Strenge geschlagen hat. Da hilft nur eines: Noch bevor das Jahr zu Ende ist, den Kassersturz zu veranlassen. Hierbei wird man bald herausfinden, dass man vielleicht bei einigen Ausgaben sparen hätte können, wo man vielleicht im ersten Augenblick sagen würde, hier bin ich bereits im günstigens Tarif angesiedelt. Von was ich hier spreche, ganz einfach von den Versicherungen.

Versicherungsvergleich – Ein MUSS am Ende des Jahres
Ein Versicherungsvergleich lohnt sich immer. Egal zu welchem Zeitpunkt im Jahr. Natürlich, bei manchen Versicherungen ist man das Jahr oder eben einen gewissen Zeitraum hinweg gebunden. Doch vergleichen lohnt sich immer.

Zahlreiche Menschen erwägen einen Versicherungsvergleich leider oft erst viel zu spät. Jahre lang zahlen diese überhöhte Prämien ein, die im Prinzip nicht notwendig gewesen wäre. Sicher, früher war es um einiges schwerer die einzelnen Unternehmen zu vergleichen. Durch das Internet hat sich aber in dieser Hinsicht so einiges erleichtert. Musst man früher noch von Vertreter oder Vertreterin tingeln , betätigt man heute einfach ein paar Mausklicke auf seiner Tastatur und schon hat man die notwendigen Informationen. Es hört sich mit Sicherheit leichter an lals es ist und man benötigt vielleicht ein wenig Übung um die geeigneten Seiten zu finden und der Versicherungsrechner mit den geeigneten und relevanten Informationen zu füttern. Doch gerade in Zeiten der Krise sollte man sich diese Zeit nehmen. Einige Familien haben gerade durch die Versicherungsrechner, die als Hilfestellung gedacht sind, einen kleinen Schock erfahren. Über Jahre wurden diese in dem Glauben gelassen eine relativ günstige nehmen wir zum Beispiel Autoversicherung abgeschlossen zu haben. In Wirklichkeit sah dies aber alles ein wenig anders aus. Über die Jahre haben sich so enorme Summen angesammelt, die durch einen einfachen Versicherungsvergleich zu vermeiden gewesen wären. Gerade bei Familien, die in der heutigen Zeit auf jeden Cent achtgeben müssen und sich schon ohne die zusätzlichen Ausgaben oft am Rande des Existenzminimum befinden, kann dieser Rechner in Zeiten der Not eine große Stütze sein. Nehmen Sie sich einfach einen Abend lang Zeit. Suchen Sie ihre bisherigen Papiere heraus und füttern Sie den Rechner mit den essentiellen Infos. Versuchen Sie die einzelnen Angaben ein wenig zu variieren und lassen Sie sich erst im Nachhinein, eben nachdem Sie sich selbst ein wenig erkundigt haben, einen Kostenvoranschlag von den einzelnen Versicherungen geben.

Wer einen Bausparvertrag abschließt, der träumt von seinem Hausbau und arbeitet gezielt darauf hin. Ein Bauspardarlehen ist lukrativ, und Sie erreichen Ihre Ziele schnell. Außerdem erhalten Sie zusätzlich eine finanzielle Vorsorge, die Ihrem Eigenheim zugute kommen kann. Im Idealfall fallen noch staatliche Prämien und Zuschüsse an – ein attraktives Ansparpaket für das Traumhaus. Allem voran steht die Ermittlung der Bausparsumme, die eventuell für das Bauvorhaben benötigt wird. Die Summe sollte etwa ein Drittel der späteren Darlehenssumme ausmachen. Ist der Betrag ermittelt, wird angespart. Sind 40-50 % der Gesamtsumme erreicht, erhält der Bausparvertrag seine Zuteilung. Dafür braucht er aber noch eine Ruhezeit, die meist vertraglich festgelegt ist. Für die angesparte Gesamtsumme stehen dem Bauwilligen Guthabenzinsen zur Verfügung. Read the rest of this entry »

Eine günstige Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital erfordert eine umfassende Beratung. Diese kann beispielsweise bei der HypoVereinsbank in Anspruch genommen werden. Schließlich ist es so, dass für die optimale Immobilienfinanzierung nur mit ganz individuellen Finanzierungsbausteinen möglich ist. Dies betrifft die Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital ganz besonders.

Längst sind die Zeiten vorbei in denen Eigenkapital für eine eine günstige Immobilienfinanzierung nötig war. Noch vor ein paar Jahren ging unter einem Eigenkapital von 20% von den Gesamtkosten gar nichts. Auch heute ist es noch so, dass es optimal ist, wenn 20% Eigenkapital vorhanden sind. Allerdings gibt es heute Wege, die auch eine Immobilienfinanzierung ohne Eigenkapital möglich machen. Somit muss nicht unbedingt abgewartet werden, bis das Eigenkapital vorhanden ist. Das Ansparen des Kapitals über Jahre hinweg ist somit nicht mehr zwingend nötig, denn es sind auch günstige Finanzierung ganz ohne jegliches Eigenkapital möglich. Hierbei ist es natürlich absolute Voraussetzung, dass die Einkommensverhältnisse mit der gewünschten Finanzierung übereinstimmen. Read the rest of this entry »